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L'INSPECTEUR COMMERCIAL D'ASSURANCE




Inspecteur-commercial-Assurances



INSPECTEUR COMMERCIAL EN ASSURANCE


AUTRES INTITULÉS
  1. Inspecteur régional d’Assurance,
  2. Inspecteur (vie, IARDT…),
  3. Inspecteur des ventes en Assurance
  4. Responsable (secteur, équipe commerciale) d’Assurance,
  5. Manager commercial d’Assurance

FINALITÉ DU POSTE


 L’inspecteur commercial anime un réseau de commerciaux salariés (conseillers en assurances) et/ou non-salariés (agents généraux, courtiers), organisé par secteur géographique et, éventuellement, par type de marché d’assurances (IARDT, vie…), dont il supervise les activités, participe au recrutement et à la formation

 RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE
  1. Responsable commercial (secteur ou région)

 RELATIONS FONCTIONNELLES
  1. Direction commerciale et département marketing
  2. Réseau commercial (conseillers en assurance) ou mandatés (agents généraux)
  3. Technico-commerciaux
  4. Contrôle technique et prévention
  5. Souscripteurs
  6. Juristes
  7. Courtiers
  8. Prescripteurs (experts-comptables, notaires…)

LE POSTE


ACTIVITÉS PRINCIPALES



Management, recrutement, formation


  1. Encadrer, animer et contrôler les activités d’un réseau de vente salarié (conseillers en assurance) et/ou non-salarié (agents généraux).
  2. Organiser, coordonner la prospection.
  3. Participer au recrutement des nouveaux collaborateurs salariés ou non-salariés.
  4. Former les nouveaux commerciaux en les assistant lors des premiers contacts sur le terrain ou bien former les agents généraux et courtiers sur les nouveaux produits.

Développement commercial


  1. Être le garant du développement des ventes.
  2. Négocier les objectifs commerciaux et les moyens nécessaires (humains, budgétaires, appuis techniques, outils promotionnels et marketing) pour les atteindre.
  3. Concevoir et mettre en œuvre des plans d’actions commerciales ciblés par type de produit d’assurance ou segment de clientèle.
  4. Être présent sur le terrain pour accompagner la force de vente lors d’actions commerciales, par exemple liées au lancement des nouveaux produits ou bien lors de campagnes promotionnelles.
  5. Représenter l’entreprise lors de manifestations à caractère commercial (salons, foires) et être un des acteurs de la vie institutionnelle sur son secteur.
  6. Développer et fidéliser un réseau de prescripteurs.
  7. Effectuer un contrôle régulier des résultats commerciaux de la force de vente.
  8. Opérer un suivi de la qualité des prestations.

Support technique


  1. Définir ou aider à déterminer les besoins de la clientèle (visites de risques), puis superviser le montage technique des dossiers.


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ACTIVITÉS SECONDAIRES


  1. Contribuer à la définition de la politique commerciale sur son secteur.

VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS
  1. L’inspecteur commercial vie peut avoir à développer et fidéliser un réseau d’apporteurs d’affaires ou prescripteurs composé de courtiers, conseillers financiers, gestionnaires de patrimoines, notaires, experts-comptables…

RÉMUNÉRATION
  1. Jeune cadre : entre 27 et 35 k€
  2. Cadre confirmé : entre 35 et 60 k€
  3. La rémunération peut varier dans des proportions importantes selon le niveau d’expérience, la taille du réseau (nombre de commerciaux, importance des portefeuilles en chiffres d’affaires), et le type de produit. 
  4. Elle est généralement constituée d’une partie fixe (salaire) garantie la première année et de parties variables (commissions, primes) auxquelles s’ajoute le remboursement de frais.

EMPLOYEURS
  1. Sociétés anonymes d’assurances
  2. Sociétés d’assurances mutuelles
  3. Cabinets de courtage


LE PROFIL

Diplômes
  1. Licence, maîtrise (sciences économiques, gestion, droit)
  2. DESS assurance
  3. Écoles supérieures de commerce
  4. Diplôme de l’École Nationale d’Assurances (ENAss)

Expérience


 Les postes ouverts aux jeunes cadres sont généralement proposés après une formation interne de plusieurs mois (six mois à deux ans selon l’entreprise) au métier et méthodes d’inspection commerciale, ainsi qu’aux produits d’assurance.
Cette formation associe cours théoriques et stages sur le terrain.
Les candidats confirmés doivent disposer d’une expérience d’au moins trois à cinq ans :
Soit d’encadrement d’équipes commerciales s’appuyant, de préférence, sur la vente et le conseil de produits de l’univers de l’assurance,
Soit dans des postes occupés au siège de l’entreprise d’assurances.

Compétences
  1. Maîtrise du management d’une ou plusieurs équipes de collaborateurs commerciaux (salariés et/ou non-salariés) : être capable de motiver une force de vente, savoir recruter, former, assister les collaborateurs, puis gérer et contrôler les activités d’un réseau commercial.
  2. Connaissances techniques de l’assurance pour apporter une dimension de conseil (analyse de risque, tarification) auprès des commerciaux dans l’élaboration de certains contrats complexes.
  3. La connaissance du tissu économique et relationnel (régional ou local) est un atout.

Personnalité
  1. Excellent relationnel vis-à-vis des membres du réseau commercial, des services centraux de l’entreprise et de la clientèle.
  2. Qualités commerciales qui s’expriment non seulement par une connaissance approfondie des méthodes et techniques de commercialisation des produits d’assurance, mais aussi par un sens développé de la négociation.
  3. Qualités d’organisation pour coordonner et piloter les activités du réseau commercial.
  4. Dynamisme et enthousiasme pour communiquer aux collaborateurs son goût du challenge.
  5. Qualités relationnelles pour développer un esprit d’équipe au sein du réseau des producteurs salariés, entretenir les contacts avec les prescripteurs et apporteurs d’affaires (courtiers), et fidéliser la clientèle.
  6. Talents d’animation et de pédagogie.
  7. Prise de recul pour être apte, sur le terrain, à conseiller les commerciaux lors de difficultés de commercialisation.
  8. Disponibilité et réactivité vis-à-vis des collaborateurs du réseau commercial et des clients.


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LA MOBILITÉ

Postes précédents (P-1)


  1. Conseiller en assurances
  2. Chargé de clientèle en entreprise d’assurances, cabinet de courtage
  3. Responsable commercial dans la vente de services
  4. Chef de département au siège d’une entreprise d’assurances

Évolution professionnelle (P+1)


  1. Responsable commercial régional
  2. Responsable commercial d’une branche de produits d’assurances (Vie, IARD, assurances collectives…)
  3. Directeur de bureau d’assurances
  4. Agent général
  5. Courtier ou collaborateur en cabinet de courtage
  6. Marketeur promotion des ventes
  7. Vérificateur de risques en dommages
  8. Animateur ou responsable formation

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  1. Inspecteur-vérificateur
  2. Chargé d’études actuarielles
  3. Chargé d'études marketing-assurances
  4. Responsable projet marketing-Assurances
  5. Asset Manager Gestionnaire d’actifs-immobiliers ou de valeurs mobilières
  6. Souscripteur dommages IARDT
  7. Souscripteur Assurances collectives






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SOUSCRIPTEUR ASSURANCES COLLECTIVES




Assurance-collective


SOUSCRIPTEUR ASSURANCES COLLECTIVES


AUTRE INTITULE DU POSTE

  1. Souscripteur assurances collectives (santé, vie, retraite, prévoyance)


FINALITÉ DU POSTE

Le souscripteur assurances collectives élabore, négocie et assure le suivi de contrats collectifs d’assurance (prévoyance, vie, épargne retraite) souscrits par des entreprises à l’intention de leur personnel, ou par des organismes bancaires/financiers pour leurs clients emprunteurs (décès, invalidité-incapacité, perte d’emploi). Après étude des besoins et évaluation des risques à assurer, il propose une offre de souscription avec tarification et conditions contractuelles, puis participe à la finalisation du contrat dont il effectue le suivi.
NB: En France, une a assurance-groupe ou une assurance collective est un système d'assurance ouvert à tous les membres d'une même collectivité (ex : employés d'une entreprise ou d'une institution, membres d'une profession, emprunteurs d'une banque...). Source : Wikipédia

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE

  1. Responsable de département/Service souscription
  2. Gestionnaire de portefeuille (cabinet de courtage)


RELATIONS FONCTIONNELLES

  1. Vérificateurs de risques
  2. Juristes droit des assurances
  3. Inspecteurs commerciaux
  4. Gestionnaires sinistres
  5. Agents généraux
  6. Courtiers
  7. Souscripteurs réassurance
  8. Département marketing


LE POSTE


ACTIVITÉS PRINCIPALES



Souscription de contrats: étude, analyse technique, projet, conclusion

  1. Étudier les appels d’offres ou les cahiers des charges des clients transmis par les inspecteurs commerciaux, les vérificateurs de risques, ou les agents généraux et courtiers pour réaliser des simulations de nouveaux contrats ou des modifications sur les contrats existants.
  2. Analyser chaque risque à assurer et vérifier dans quelle mesure il peut être garanti par le contrat proposé ou déjà souscrit.
  3. Définir les conditions de souscription dans lesquelles les risques peuvent être assurés et réassurés: tarification et franchises, garanties spécifiques à créer ou non, plafond des garanties, exclusions, rémunération des intermédiaires et/ou délégataires de gestion (services spécialisés des courtiers ou des organismes bancaires/financiers…).
  4. Accepter ou refuser de garantir les risques. En cas d’acceptation, rédiger un projet de contrat sur mesure avec les aménagements nécessaires aux cas particuliers (dispositions et/ou clauses spécifiques…).
  5. Rédiger une notice d’assurance (document d’information destiné au client), ainsi que l’éventuel protocole de délégation de gestion.
  6. Répondre aux questions de la clientèle ou des intermédiaires (agents généraux, courtiers) sur la proposition de contrat (montant des garanties proposées et critères de tarification).
  7. Participation avec les commerciaux et intermédiaires (courtiers, agents généraux) aux négociations avec les clients permettant de finaliser l’offre de souscription.

Suivi de la gestion des contrats

  1. Suivre l’évolution des contrats, analyser leur rentabilité et procéder, si nécessaire, aux ajustements de la tarification en fonction de nouveaux paramètres.
  2. Effectuer le reporting des résultats.

Développement de produits

  1. Participer au développement de nouveaux contrats ou produits en définissant les conditions de garantie et de tarification.
  2. Rédiger des guides et documents d’information.

Commercial, relationnel

  1. Apporter assistance et conseils au réseau commercial interne à l’entreprise, aux courtiers et agents généraux d’assurances lors des opérations de souscription.
  2. Entretenir et développer les liens commerciaux avec les clients et avec les intermédiaires (courtiers et agents généraux d’assurances).

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ACTIVITÉS SECONDAIRES

  1. Participer à des projets de mise en place d’outils informatiques ou bien à la création de normes de tarification ou de souscription.

VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

  1. En cabinet de courtage, il peut suivre l’encaissement des primes et encadrer une équipe de souscripteurs juniors ou débutants.

REMUNERATION

  1. Jeune cadre : entre 25 et 29 k€
  2. Cadre confirmé : plus de 30 k€

EMPLOYEUR

  1. Sociétés anonymes d’assurances
  2. Sociétés d’assurances mutuelles
  3. Cabinets de courtage
  4. Cabinets d’agent général d’assurances



LE PROFIL

Diplômes

  1. Maîtrise (gestion, économie, économétrie, statistiques, mathématiques)
  2. Diplôme de l’École Nationale d’Assurances (ENAss)
  3. DESS assurance, statistiques, mathématiques, droit, gestion, économie
  4. Diplôme d’actuaire
  5. Ecoles supérieures de commerce


Expérience

  1. Généralement, une première expérience d’environ deux à trois ans est nécessaire, de préférence en assurance de personnes spécialisées dans une branche (prévoyance, vie, épargne retraite, emprunteurs).


Compétences

  1. Compétences techniques en assurance pour savoir apporter un diagnostic technique et préconiser des contrats adaptés à des demandes spécifiques.
  2. Connaissances statistiques pour savoir évaluer et apprécier les risques, notamment liées à la démographie (évolution de la pyramide des âges, tables de mortalité, calculs des rentes).


Personnalité

  1. Qualités commerciales pour contribuer au développement du portefeuille de contrats.
  2. Sens de la négociation permettant la finalisation de l’offre de souscription.
  3. Aptitudes rédactionnelles pour préparer les offres d’assurances, créer des documents d’information, effectuer le reporting.
  4. Esprit d’analyse et de synthèse pour étudier les demandes d’assurance et préconiser des propositions adaptées.
  5. Aptitudes relationnelles qui se traduisent par un sens du service client et par la qualité des relations commerciales avec les agents généraux et courtiers.
  6. Rigueur pour savoir construire une proposition d’assurance respectant les intérêts de la clientèle et les règles de l’assurance.
  7. Capacité à travailler en équipe, avec les commerciaux et les intermédiaires lors des négociations avec les clients.


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Gens Difficiles : Mode d Emploi



LA MOBILITÉ


Postes précédents (P-1)

  1. Chargé d’études actuarielles
  2. Souscripteur assurance vie individuelle


Évolution professionnelle (P+1)

  1. Responsable département/division souscription
  2. Actuaire
  3. Inspecteur commercial
  4. Animateur de formation
  5. Gestionnaire d’actifs/passifs



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  6. Asset Manager Gestionnaire d’actifs-immobiliers ou de valeurs mobilières
  7. Souscripteur dommages IARDT
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SOUSCRIPTEUR DOMMAGES IARDT



souscripteur-dommages-IARDT


SOUSCRIPTEUR DOMMAGES IARDT


AUTRES INTITULES


L’intitulé souscripteur dommages peut se décliner selon :
  1. La nature des risques des entreprises (grands risques, risques spéciaux, risques internationaux) ou des collectivités locales,
  2. Le type de risque (flotte de véhicules, maritime, aérien, industriel, responsabilité civile…)
  3. Sa localisation (France, Europe, autres continents),
  4. Ou encore selon le secteur d’activité (industrie, construction…).


FINALITÉ DU POSTE


Le souscripteur dommages détermine, pour une clientèle d’entreprises grands comptes ou de collectivités locales, les conditions de souscription des contrats (garanties, cotisations) après analyse des besoins et évaluation des risques à assurer (nature et importance). Il participe éventuellement au montage des traités de réassurance, dont il assure ensuite le suivi dans le temps (ajustements tarifaires, actualisation des garanties…).

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE


  1. Responsable département/Service souscription
  2. Gestionnaire de portefeuille (cabinet de courtage)


RELATIONS FONCTIONNELLES


  1. Secrétaire général
  2. Directeur général
  3. Vérificateurs de risques
  4. Juristes
  5. Inspecteurs commerciaux
  6. Souscripteurs réassurance
  7. Risk manager
  8. Agents généraux
  9. Courtiers


LE POSTE



ACTIVITÉS PRINCIPALES




Souscription de contrats: étude, expertise technique, projet, conclusion

  1. Étudier les appels d’offres ou bien les cahiers des charges des clients transmis par les inspecteurs commerciaux ou vérificateurs de risques, voire les experts, pour concevoir de nouveaux contrats ou effectuer des modifications sur les contrats existants.
  2. Organiser avec l’intervention d’experts l’audit de vulnérabilité et le plan de prévention.
  3. Analyser chaque risque à assurer et vérifier dans quelle mesure il peut être garanti par le contrat proposé ou déjà souscrit.
  4. Accepter ou refuser de garantir les risques. En cas d’acceptation, définir les conditions de souscription (garanties spécifiques à créer ou non, taux de cotisation et franchises, plafond de garanties, mesures préventives ou correctives à effectuer par le client, exclusions) dans lesquelles les risques peuvent être assurés, coassurés et réassurés.
  5. Rédiger un projet de contrat sur mesure avec les aménagements nécessaires aux cas particuliers (dispositions et/ou clauses spécifiques…).
  6. Répondre aux questions de la clientèle ou des intermédiaires (agents généraux, courtiers) sur la proposition de contrat (montant des garanties proposées et critères de tarification).
  7. Participer avec les commerciaux et intermédiaires (courtiers, agents généraux) aux négociations avec les clients permettant de finaliser l’offre de souscription.


Suivi de la gestion des contrats

  1. Suivre l’évolution des contrats au niveau commercial et technique, analyser leur rentabilité et procéder, si nécessaire, aux ajustements de la tarification en fonction de nouveaux paramètres.


Management

  1. Coordonner les activités d’équipes parfois à dimension internationale réparties sur différents sites en France et à l’étranger.


Apporter assistance et conseils au réseau commercial interne à l’entreprise et aux courtiers.

  1. Tenir à jour les tableaux de bord commerciaux (surveillance des résultats).
  2. Effectuer le reporting des résultats.


Développement de produits

  1. Participer au développement de nouveaux contrats ou produits en définissant les conditions de garantie et de tarification.
  2. Rédiger des guides et documents d’information.


Commercial, relationnel

  1. Accompagner les agents généraux et courtiers dans les opérations de souscription.
  2. Entretenir et développer les liens commerciaux avec les clients et avec les intermédiaires (courtiers).



Gens Difficiles : Mode d Emploi 

 
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VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

En grands risques internationaux:

  1. Élaborer des contrats respectant les règles et la législation de l’assurance spécifiques à chaque zone économique ou à chaque pays dans l’Espace Économique Européen (EEE) ou situé hors de l’EEE.
  2. Maîtriser les mécanismes de financement des opérations internationales.


En cabinet de courtage:

  1. Il peut suivre l’encaissement des primes et encadrer une équipe de souscripteurs juniors.


En cas de coassurance et/ou de réassurance:

  1. Déterminer les besoins des entreprises
  2. Négocier les conditions


REMUNERATION

  1. Jeune cadre : entre 30 et 36 k€
  2. Cadre confirmé : plus de 38 k€


EMPLOYEURS

  1. Sociétés anonymes d’assurances
  2. Sociétés d’assurances mutuelles
  3. Sociétés mutuelles d’assurances
  4. Cabinets de courtage



LE PROFIL



Diplômes


  1. La formation est en adéquation avec la spécialisation du portefeuille de risques.
  2. Maîtrise en droit
  3. Institut des Assurances
  4. Diplôme de l’École Nationale d’Assurances (ENAss)
  5. DESS assurance, droit, commerce international, finances, gestion des risques
  6. Écoles supérieures de commerce (Essec, Sup de Co, HEC…)
  7. Écoles d’ingénieurs (École Centrale, École Spéciale des Travaux Publics, Ponts et Chaussée, les Mines, Supélec, Sup’aero…) souvent complétées par une formation en gestion (MBA ou IAE) ou en actuariat


Expérience


  1. Les postes jeunes cadres supposent impérativement une première expérience significative dans l’assurance des grands risques, de préférence de même type (industriel, transport…) ou pour un même secteur d’activité.
  2. Pour les postes de cadres confirmés, l’expérience requise est au minimum de cinq ans spécialisée dans la souscription dommages d’entreprises (grands comptes, PME-PMI).


Compétences


  1. Compétences techniques en assurance (analyse des risques) pour savoir respecter la réglementation en matière de souscription et préconiser des contrats adaptés à des demandes spécifiques.
  2. Connaissances comptables et financières pour évaluer les enjeux économiques liés à la nature et à l’importance des risques assurés.
  3. Connaissances juridiques de l’assurance et de la réassurance.
  4. Pour les opérations d’assurance internationales, les connaissances économiques, juridiques et financières spécifiques aux opérations d’assurance dans certains pays ou dans certaines zones économiques sont incontournables.
  5. La connaissance de l’anglais et parfois d’une autre langue
  6. vivante (opérations d’assurance internationales) sont nécessaires pour évoluer dans un contexte international et multiculturel.



Personnalité


  1. Qualités commerciales pour contribuer au développement du portefeuille de contrats.
  2. Aptitudes rédactionnelles pour préparer les offres d’assurance, créer des documents d’information, effectuer le reporting.
  3. Sens de la négociation à haut niveau permettant la finalisation de l’offre de souscription.
  4. Capacités d’analyse et de synthèse pour étudier les demandes d’assurance (compréhension de la problématique du client) et préconiser des propositions adaptées.
  5. Aptitudes relationnelles qui se traduisent par un sens du service client et par la qualité des relations commerciales avec les agents généraux et courtiers.
  6. Rigueur pour savoir construire une proposition d’assurance respectant les intérêts de la clientèle et les règles de l’assurance, parfois spécifiques à certains pays (risques internationaux).
  7. Capacité à travailler en équipe pour savoir animer des projets pouvant mobiliser des spécialistes répartis sur différents sites/pays.


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LA MOBILITÉ


Postes précédents (P-1)


  1. Inspecteur-vérificateur de risques
  2. Ingénieur dans l’industrie, le BTP, dans une fonction études ou production


Évolution professionnelle (P+1)


  1. Risk manager (en entreprise)
  2. Souscripteur dommages grands risques internationaux
  3. Souscripteur réassurance
  4. Souscripteur en cabinet de courtage
  5. Agent général d’assurances
  6. Responsable département/division souscription

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