CHARGE D'ETUDES ACTUARIELLES

LE CHARGÉ D'ÉTUDES ACTUARIELLES

AUTRES INTITULES DU POSTE

1. Actuaire junior
2. Chargé d’études techniques,
3. Conseiller en études actuarielles

NB : L’intitulé peut se décliner selon le type de risques (vie, IARDT ou dommages, santé…) ou selon la dominante dans l’activité (réassurance, coassurance, gestion d’actifs/passifs,

conception/adaptation de produits, gestion/souscription des contrats, organisation…).

FINALITÉ OU RAISON D'ÊTRE DU POSTE

Le chargé d’études actuarielles intervient à différentes phases de la création ou du développement des produits d’assurance pour réaliser des études (simulations, modélisation). Il peut participer à l’élaboration et à l’évolution des produits (garanties, tarification…), évaluer et analyser les risques de souscription (prévisions de survenance des sinistres, rentabilité…), identifier et corriger des dérives éventuelles, calculer les provisions techniques nécessaires à l’entreprise d’assurances…

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE

1. Direction générale
2. Direction financière
3. Responsable département actuariat
4. Responsable cabinet de courtage

RELATIONS FONCTIONNELLES

1. Réseau commercial
2. Services souscription, juridique, comptabilité-finance, marketing, informatique
3. Souscripteurs réassurance

LE POSTE

ACTIVITÉS PRINCIPALES DU CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

Conception et adaptation de produits

1. Participer à la création de produits d’assurance ou à l’amélioration des caractéristiques de l’existant en termes de garanties et/ou de tarification au travers d’études techniques, mathématiques, financières…
2. Rédiger les cahiers des charges actuariels permettant de suivre l’évolution des produits, les notes techniques servant à la modélisation des nouveaux produits.
3. Participer à l’élaboration des contrats types, notamment sur les aspects tarifaires et les garanties.
4. Réaliser des simulations de l’évolution des produits d’assurances.

Souscription et gestion des contrats

1. Accompagner techniquement les acteurs impliqués dans l’élaboration des contrats en évaluant les risques financiers des souscriptions (calculs de tarifications spécifiques et des risques de sinistralité).

Gestion des actifs/passifs

1. Calculer les provisions techniques nécessaires à l’indemnisation des assurés (venant en représentation des droits de créances des assurés).
2. Étudier, analyser les risques des différents types de placements et des choix d’investissement.
3. Simuler et modéliser la rentabilité financière de la stratégie d’investissement.

Suivi de la rentabilité des produits d’assurances et du portefeuille de contrats

1. Établir les bilans et comptes prévisionnels.
2. Effectuer des expertises actuarielles sur les bilans et comptes de résultats.
3. Créer et mettre en œuvre les tableaux de bord d’analyse des activités.

Audit et expertise

1. Réaliser des audits destinés à améliorer l’organisation ou certaines procédures.
2. Mener des expertises actuarielles liées à l’étude de la rentabilité et de l’évolution des activités: tarification, calculs de provisions, analyse de la sinistralité des portefeuilles de contrats…

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EFFECTUER D'AUTRES RECHERCHES

VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

1. Les activités peuvent être spécialisées dans le domaine financier (rentabilité des activités, gestion d’actifs/passifs…).
2. Elles s’exercent généralement avec une dimension internationale pour les opérations de réassurance et de coassurance.

  

QUELLE REMUNERATION POUR LE CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

1. Jeune diplômé : entre 25 et 29 k€
2. Jeune cadre : entre 30 et 35 k€
3. Cadre confirmé : entre 36 et 80 k€

EMPLOYEURS

1. Sociétés anonymes d’assurances
2. Sociétés d’assurances mutuelles
3. Sociétés mutuelles d’assurances
4. Sociétés de réassurance
5. Cabinets de courtage
6. Cabinets de conseil actuariel

LE PROFIL

Diplômes

1. Maîtrise, DESS de mathématiques, statistiques, économétrie, finance
2. Magistère de l’ULP (Université Louis Pasteur de Strasbourg)
3. ISFA (Institut de Science Financière et d’Assurances de Lyon), Isup (Institut de Statistiques de l’Université de Paris VI), DESS d’actuariat de l’Euro-Institut d’Actuariat de Brest (Euria) ou de l’Université de Paris IX Dauphine
4. Diplôme d’Études Supérieures Économiques (Dese), mention actuariat, du Cnam
5. MBA de l’Essec
6. Ensae (École Nationale de la Statistique et de l’Administration Économique).
7. Collège des Ingénieurs
8. Diplôme d’actuaire du CEA (Centre d’Études Actuarielles) de l’Institut des Actuaires préparé en formation professionnelle continue.

Expérience

1. Des postes sont ouverts aux débutants. Néanmoins, l’expérience exigée peut varier considérablement dans une fourchette de deux à six ans selon les contenus d’activités associés au poste.

Compétences

1. Maîtrise des techniques et outils statistiques.
2. Maîtrise des outils informatiques : traitement de texte
3. (Word…), tableurs (Excel…), logiciels de traitement statistique
4. (SAS…), de gestion de bases de données
5. (Access…), programmation en Visual Basic.
6. Connaissances juridiques et fiscales appliquées aux produits d’assurance.
7. Connaissances comptables et financières appliquées à la gestion d’entreprise.
8. Connaissances en organisation.
9. Compétences en management de projets.
10. Compétences rédactionnelles.
11. Maîtrise de l’anglais dans un domaine où l’activité peut avoir une dimension internationale.

JURIDIQUE : les mots que vous devez connaître !
  

Comment Définir Vos Objectifs et les Atteindre

PERSONNALITÉ D'UN CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

1. Capacités d’analyse et de synthèse pour le traitement des informations et l’interprétation des résultats.
2. Rigueur dans le raisonnement, la réalisation de simulations et la manipulation de données chiffrées.
3. Autonomie et sens de l’organisation pour coordonner et gérer simultanément plusieurs études et activités.
4. Goût du travail en équipe pour accompagner différents acteurs dans leurs tâches.
5. Aisance relationnelle pour communiquer avec des interlocuteurs de différentes fonctions.
6. Ouverture d’esprit et sens créatif pour être capable de remettre en cause l’existant et de faire évoluer les procédures.

LA MOBILITÉ

Postes précédents (P-1)

1. Chargé d’études statistiques
2. Économètre
3. Contrôleur de gestion
4. Ingénieur de développement en logiciel de modélisation

Évolution professionnelle (P+1)

1. Actuaire confirmé
2. Gestionnaire d’actifs
3. Souscripteur assurances collectives
4. Souscripteur réassurance

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6. L'Inspecteur commercial d'Assurances
7. Le Souscripteur dommages IARDT
8. Le Souscripteur d'Assurances collectives

• Tous les métiers de l'Assurance
• Les métiers du secteur des Télécommunications
• Les métiers du secteur de la Communication
• Les métiers du Marketing
• Les métiers du secteur Commercial
• Les métiers du Jeu Vidéo
• Les métiers du secteur du Transit et du Transport
• Les métiers du secteur énergétique

L'INSPECTEUR COMMERCIAL D'ASSURANCE

INSPECTEUR COMMERCIAL EN ASSURANCE

AUTRES INTITULÉS

1. Inspecteur régional d’Assurance,
2. Inspecteur (vie, IARDT…),
3. Inspecteur des ventes en Assurance
4. Responsable (secteur, équipe commerciale) d’Assurance,
5. Manager commercial d’Assurance

FINALITÉ DU POSTE

L’inspecteur commercial anime un réseau de commerciaux salariés (conseillers en assurances) et/ou non-salariés (agents généraux, courtiers), organisé par secteur géographique et, éventuellement, par type de marché d’assurances (IARDT, vie…), dont il supervise les activités, participe au recrutement et à la formation

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE

1. Responsable commercial (secteur ou région)

RELATIONS FONCTIONNELLES

1. Direction commerciale et département marketing
2. Réseau commercial (conseillers en assurance) ou mandatés (agents généraux)
3. Technico-commerciaux
4. Contrôle technique et prévention
5. Souscripteurs
6. Juristes
7. Courtiers
8. Prescripteurs (experts-comptables, notaires…)

LE POSTE

ACTIVITÉS PRINCIPALES

Management, recrutement, formation

1. Encadrer, animer et contrôler les activités d’un réseau de vente salarié (conseillers en assurance) et/ou non-salarié (agents généraux).
2. Organiser, coordonner la prospection.
3. Participer au recrutement des nouveaux collaborateurs salariés ou non-salariés.
4. Former les nouveaux commerciaux en les assistant lors des premiers contacts sur le terrain ou bien former les agents généraux et courtiers sur les nouveaux produits.

Développement commercial

1. Être le garant du développement des ventes.
2. Négocier les objectifs commerciaux et les moyens nécessaires (humains, budgétaires, appuis techniques, outils promotionnels et marketing) pour les atteindre.
3. Concevoir et mettre en œuvre des plans d’actions commerciales ciblés par type de produit d’assurance ou segment de clientèle.
4. Être présent sur le terrain pour accompagner la force de vente lors d’actions commerciales, par exemple liées au lancement des nouveaux produits ou bien lors de campagnes promotionnelles.
5. Représenter l’entreprise lors de manifestations à caractère commercial (salons, foires) et être un des acteurs de la vie institutionnelle sur son secteur.
6. Développer et fidéliser un réseau de prescripteurs.
7. Effectuer un contrôle régulier des résultats commerciaux de la force de vente.
8. Opérer un suivi de la qualité des prestations.

Support technique

1. Définir ou aider à déterminer les besoins de la clientèle (visites de risques), puis superviser le montage technique des dossiers.

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EFFECTUER D'AUTRES RECHERCHES 

Gens Difficiles : Mode d Emploi

ACTIVITÉS SECONDAIRES

1. Contribuer à la définition de la politique commerciale sur son secteur.

VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

1. L’inspecteur commercial vie peut avoir à développer et fidéliser un réseau d’apporteurs d’affaires ou prescripteurs composé de courtiers, conseillers financiers, gestionnaires de patrimoines, notaires, experts-comptables…

RÉMUNÉRATION

1. Jeune cadre : entre 27 et 35 k€
2. Cadre confirmé : entre 35 et 60 k€
3. La rémunération peut varier dans des proportions importantes selon le niveau d’expérience, la taille du réseau (nombre de commerciaux, importance des portefeuilles en chiffres d’affaires), et le type de produit. 
4. Elle est généralement constituée d’une partie fixe (salaire) garantie la première année et de parties variables (commissions, primes) auxquelles s’ajoute le remboursement de frais.

EMPLOYEURS

1. Sociétés anonymes d’assurances
2. Sociétés d’assurances mutuelles
3. Cabinets de courtage

LE PROFIL

Diplômes

1. Licence, maîtrise (sciences économiques, gestion, droit)
2. DESS assurance
3. Écoles supérieures de commerce
4. Diplôme de l’École Nationale d’Assurances (ENAss)

Expérience

Les postes ouverts aux jeunes cadres sont généralement proposés après une formation interne de plusieurs mois (six mois à deux ans selon l’entreprise) au métier et méthodes d’inspection commerciale, ainsi qu’aux produits d’assurance.

Cette formation associe cours théoriques et stages sur le terrain.

Les candidats confirmés doivent disposer d’une expérience d’au moins trois à cinq ans :

Soit d’encadrement d’équipes commerciales s’appuyant, de préférence, sur la vente et le conseil de produits de l’univers de l’assurance,

Soit dans des postes occupés au siège de l’entreprise d’assurances.

Compétences

1. Maîtrise du management d’une ou plusieurs équipes de collaborateurs commerciaux (salariés et/ou non-salariés) : être capable de motiver une force de vente, savoir recruter, former, assister les collaborateurs, puis gérer et contrôler les activités d’un réseau commercial.
2. Connaissances techniques de l’assurance pour apporter une dimension de conseil (analyse de risque, tarification) auprès des commerciaux dans l’élaboration de certains contrats complexes.
3. La connaissance du tissu économique et relationnel (régional ou local) est un atout.

Personnalité

1. Excellent relationnel vis-à-vis des membres du réseau commercial, des services centraux de l’entreprise et de la clientèle.
2. Qualités commerciales qui s’expriment non seulement par une connaissance approfondie des méthodes et techniques de commercialisation des produits d’assurance, mais aussi par un sens développé de la négociation.
3. Qualités d’organisation pour coordonner et piloter les activités du réseau commercial.
4. Dynamisme et enthousiasme pour communiquer aux collaborateurs son goût du challenge.
5. Qualités relationnelles pour développer un esprit d’équipe au sein du réseau des producteurs salariés, entretenir les contacts avec les prescripteurs et apporteurs d’affaires (courtiers), et fidéliser la clientèle.
6. Talents d’animation et de pédagogie.
7. Prise de recul pour être apte, sur le terrain, à conseiller les commerciaux lors de difficultés de commercialisation.
8. Disponibilité et réactivité vis-à-vis des collaborateurs du réseau commercial et des clients.

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LA MOBILITÉ

Postes précédents (P-1)

1. Conseiller en assurances
2. Chargé de clientèle en entreprise d’assurances, cabinet de courtage
3. Responsable commercial dans la vente de services
4. Chef de département au siège d’une entreprise d’assurances

Évolution professionnelle (P+1)

1. Responsable commercial régional
2. Responsable commercial d’une branche de produits d’assurances (Vie, IARD, assurances collectives…)
3. Directeur de bureau d’assurances
4. Agent général
5. Courtier ou collaborateur en cabinet de courtage
6. Marketeur promotion des ventes
7. Vérificateur de risques en dommages
8. Animateur ou responsable formation

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7. Souscripteur Assurances collectives

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DIRECTEUR MARKETING: FICHE MÉTIER

© Image source/REA

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Autres appellations: Responsable marketing

Quel est le rôle du directeur marketing?

Le directeur marketing est chargé de la conception, de la mise en œuvre et de l'animation de la politique marketing de l'entreprise en cohérence avec la stratégie générale de l'entreprise. 
NB: le directeur marketing fait le plus souvent partie du comité de direction de l'entreprise.

Quel est le rattachement hiérarchique de ce poste?

Le Directeur marketing est hiérarchiquement rattaché au

1. Directeur général
2. Directeur-commercial  (beaucoup plus rarement)

Campagnes CPM

Description du poste de directeur marketing

Quelles sont les activités principales d'un directeur marketing?

Le directeur marketing est chargé de 

• Définir le plan marketing et de décliner les moyens et objectifs par service et département placés sous sa responsabilité

1. Définir les objectifs du département études, définir le plan d'études pour l'année à venir, définir le budget en association avec le directeur des études marketing, répartir entre études qualitatives et quantitatives;
2. Définir le mix produit, participer au choix de lancement des produits, définir la stratégie de lancement;
3. Définir et lancer la ou les marques;
4. mettre en place les principes de consultation des prestataires extérieurs, définir la répartition entre internationalisation et externalisation;
5. valider la stratégie de marketing opérationnel (action de marketing relationnel, trade marketing, appui des forces commerciales, etc.).
6. Définir le budget et suivre sa réalisation.

• Encadrer les équipes de la Direction marketing

1. Recruter les collaborateurs.
2. Animer les équipes
3. Organiser le département en services et mettre en place des niveaux n-1.

• Superviser les chantiers lancés

1. Intervenir ponctuellement en interface avec les autres grandes directions de l'entreprise.
2. Animer des comités de pilotage ou de suivi des grands projets marketing.

Quelles sont les activités éventuelles du directeur marketing?

Le directeur marketing peut de façon occasionnelle

• Faire une consultation directe des prestataires

1. Il garde parfois la main sur certain nombres d'activités opérationnelles qui lui paraissent essentielles. Ainsi, il peut mener personnellement tout ou partie de la consultation des prestataires qui interviennent pour le compte de l'entreprise (agences de publicité, agences de marketing relationnel, agences de relations presse, etc).

• Élaborer des études stratégiques

1. Il peut choisir également de mener personnellement ou de suivre directement la réalisation d'études stratégiques, notamment de nature qualitative. Il est souvent consulté directement par la direction générale pour avis sur un choix stratégique.

Campagnes CPM

Quel type de profil est recherché pour le poste de directeur marketing?

• Diplômes

1. Grande école de commerce (HEC, ESCP, Essec, etc.) avec de préférence une spécialisation marketing,
2. Maîtrise, DESS en gestion ou marketing, etc.
3. Ecole d'ingénieurs.

• Expérience professionnelle

Ce poste est destiné aux cadres expérimentés disposant d'au moins cinq (5) années d'expérience professionnelle (dans différents domaines marketing).

• Compétences exigées

1. Large compétence marketing: sans être un expert de toutes les disciplines, le directeur marketing doit posséder une bonne connaissance et la pratique du marketing études, du marketing produit, des stratégies de marque et du marketing opérationnel.
2. Bonne connaissance du secteur d'activités et du process de production du bien ou service.
3. Bonne culture financière, afin de prendre en main la réalisation de son budget et de favoriser le dialogue avec la direction financière.
4. Bonne connaissance de l'environnement des prestataires et de leurs modes de consultation ( compétitions, appels d'offres).

                                                                                                                Source: Apec

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