LE DIRECTEUR D'AGENCE BANCAIRE

DIRECTEUR D’AGENCE BANCAIRE

AUTRES INTITULES

• Responsable d’agence bancaire
• Responsable de point de vente
• Responsable d’unité commerciale
• Directeur de caisse

FINALITÉ DU POSTE

• Le responsable d’agence anime, développe, organise et gère un centre de profit. Il met en œuvre la politique commerciale de l’établissement et définit les objectifs de ses collaborateurs. Il s’assure du bon fonctionnement de l’agence, tant au niveau de l’accueil des clients que de la sécurité.

REMUNERATION

(Part variable)

• Jeune cadre : entre 40 et 50 KE
• Cadre confirmé : entre 50 et 70 KE (et plus selon l’effectif de l’agence et le nombre de points de vente gérés)

EMPLOYEURS

• Agences bancaires
• Délégations régionales
• Sièges sociaux des banques

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE

• Directeur de groupe  
• Responsable de secteur
• Directeur d’entité

RELATIONS FONCTIONNELLES

En interne :

• Chargés de clientèle
• Conseillers en gestion de patrimoine
• Direction commerciale
• Direction marketing
• Contrôleur des risques

En externe :

• Clients
• Fournisseurs
• Agents de la sécurité publique

LE POSTE

ACTIVITÉS PRINCIPALES

Animation et développement commercial

• Expliquer et mettre en œuvre la politique commerciale de l’établissement en mettant en place des actions commerciales.
• Coordonner les activités de prospection.
• Suivre les objectifs commerciaux fixés aux équipes.
• Gérer et développer un portefeuille clients professionnels et particuliers.
• Superviser les actions promotionnelles et publicitaires.

Gestion d’un centre de profit

• Assurer la responsabilité du compte d’exploitation de son agence et de sa rentabilité.
• Surveiller la bonne exécution des opérations.
• Contrôler les tableaux de bord remplis par les chargés de clientèle et ainsi vérifier les objectifs et le produit net bancaire.
• Évaluer et contrôler les risques financiers et administratifs.
• Assurer le reporting auprès de la hiérarchie.

Suivi et relation client

• Être en appui des équipes (chargés de clientèle et conseillers en gestion de patrimoine) pour leur apporter des informations sur les produits.
• Assurer la qualité de service auprès des clients.
• Traiter les litiges qui peuvent survenir entre les chargés de clientèle et leurs clients.

Veille réglementaire et commerciale

• Suivre les nouveaux produits bancaires proposés par le groupe et les expliquer à l’équipe.
• Suivre l’évolution de la réglementation bancaire et celle du droit du travail.

Gestion d’équipe et management

• Répartir les tâches, suivre les plannings, assurer l’organisation de l’agence.
• Orienter ses collaborateurs vers les bons interlocuteurs au sein de la banque, en fonction des problématiques rencontrées (risques, crédits, conformité…).
• Procéder aux entretiens annuels du personnel sous sa responsabilité, et fixer les objectifs à atteindre pour chaque poste de l’agence.
• Organiser la répartition des primes, des promotions, des formations, en fonction des objectifs individualisés.
• Accompagner et former les collaborateurs afin d’assurer leur montée en compétences, et détecter les profils à haut potentiel.
• Intégrer les nouveaux collaborateurs au sein de l’agence.
• Être garant du respect des consignes de sécurité, pour les biens et les personnes.

Relation avec l’environnement extérieur

• Rencontrer les acteurs économiques locaux afin de développer le portefeuille de son agence et de promouvoir l’image de la banque.

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ACTIVITÉS ÉVENTUELLES

• Le responsable d’agence peut avoir à organiser le processus de la paie.
• Il est souvent responsable de la sécurité et de la gestion des risques en cas de problèmes (tels que le hold-up). Il peut avoir à organiser le transfert de fonds en tenant compte des contraintes de sécurité.
• Il entretient de bonnes relations avec les agents de la sécurité publique.

VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

Selon la taille de l’agence :

• Dans une agence de petite taille (environ 4 personnes), le responsable va être amené à gérer un portefeuille de clients composé d’entreprises et de professionnels, souvent grands comptes. Son emploi du temps sera donc découpé entre la gestion des clients, la gestion de son équipe de collaborateurs et l’organisation de l’agence au quotidien : beaucoup de polyvalence lui sera donc nécessaire.
• Dans une agence plus importante (10 personnes et plus), le responsable d’agence se trouvera en appui des conseillers, sans portefeuille dédié. C’est généralement en deuxième poste que le responsable se verra confier la direction d’une agence importante : il développera ainsi ses capacités managériales et commerciales et sera très fréquemment en contact avec les fonctions du siège.
• Le responsable de point de vente peut travailler au sein d’une agence spécialisée, consacrée à une clientèle de particuliers, de professionnels ou d’entreprises.
• Il peut également, après quelques années d’activité, prendre la responsabilité de plusieurs agences sur un même secteur géographique.

FACTEURS D’ÉVOLUTION DU MÉTIER

• À la croisée des fonctions commerciales et managériales, le métier de responsable d’agence est au cœur de l’activité bancaire. Si le secteur bancaire se recentre sur les métiers de la banque de détail, le rôle du directeur d’agence prend toute son importance, alors que les banques misent aujourd’hui sur la proximité.
• Avec l’application de Bâle III, le rôle du responsable d’agence pourrait évoluer. Les exigences devraient se concentrer sur le maintien de l’épargne dans les ressources stables des banques pour permettre de financer des crédits longs. Il s’agira alors de fidéliser de plus en plus les clients, et de les inciter à maintenir leur épargne. Son rôle commercial deviendra de plus en plus important tandis que sa prise de décision sur les dossiers clients pourrait se trouver limitée, notamment concernant les crédits. Par ailleurs, il devra se concentrer de plus en plus sur les activités liées à la conformité et à la réglementation : à cela s’ajoutent les chantiers liés à l’essor des nouvelles technologies, et à la multiplication des instruments et services financiers. Autant de problématiques auxquelles le directeur d’agence devra être attentif pour faire évoluer les pratiques professionnelles au sein de son agence, et plus largement, de sa banque.

LE PROFIL

DIPLÔMES REQUIS

• Formation de niveau Bac + 3 : diplôme de comptabilité et de gestion
• Formation de niveau Bac + 4/5 : diplôme supérieur de comptabilité et de gestion
• Formation de niveau Bac + 4/5 (master 2) en gestion, en comptabilité, contrôle, audit (secteur banque), en finance et comptabilité, spécialité ingénierie financière
• IEP (Institut d’Études Politiques), section économie et fiance
• École de commerce option finance ou comptabilité.
• Formation continue : diplôme de l’Institut Technique de Banque (ITB)

DURÉE D'EXPÉRIENCE

• Ce poste n’est généralement pas ouvert aux jeunes diplômés, mais il est fréquemment proposé dans le cadre de la promotion interne, après 3 à 5 années d’expérience dans le secteur bancaire, en tant que chargé de clientèle professionnels et entreprises.
• Si le candidat est titulaire d’un diplôme Bac + 5, il peut être recruté directement sur un poste de responsable d’agence après avoir suivi une formation en interne, dispensée par le Centre de Formation de la Profession Bancaire (CFPB).

COMPÉTENCES TECHNIQUES

• Capacité à manager une équipe au quotidien.
• Connaissances en gestion et comptabilité afin de suivre au quotidien la comptabilité interne, de réaliser le bilan commercial et comptable de l’agence.
• Négociation commerciale et techniques de vente pour dégager des bénéfices et maintenir la rentabilité de l’agence.
• Bonne expertise technique sur les produits financiers.

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TRAITS DE PERSONNALITÉ

• Contact humain et aisance relationnelle, capacité d’écoute, pour encadrer et motiver l’équipe au quotidien.
• Négociation, diplomatie et sens commercial dans la mise en œuvre des contrats avec les clients grands comptes.
• Grande rigueur pour veiller à ce que les engagements financiers pris par les chargés de clientèle n’entraînent pas de risques importants pour l’agence.
• Capacité à prendre des décisions en fonction des besoins des clients.
• Capacité d’analyse et de synthèse pour pouvoir appréhender et transmettre des informations, des analyses, à ses collaborateurs et à ses clients.
• Polyvalence pour animer l’agence bancaire, que ce soit sur des problématiques techniques, relationnelles, ou encore de sécurité.
• Mobilité géographique et fonctionnelle pour pouvoir évoluer au sein de sa banque.

LA MOBILITÉ

POSTES PRÉCÉDENTS (P-1)

• Chargé de clientèle professionnels et entreprises

ÉVOLUTION PROFESSIONNELLE (P+1)

• Directeur d’une agence plus importante 
• Responsable de secteur
• Directeur régional
• Directeur commercial
• Analyste de risques crédit

Apec

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A lire également: 

Les métiers de la vente et de la distribution bancaire

1. Chargé de clientèle professionnels et entreprises
2. Conseiller en gestion de patrimoine
3. Opérateur de marché
4. Banquier conseil
5. Gestionnaire d’actifs
6. Chargé de financement de projet

Les métiers de traitement des opérations bancaires

1. Responsable du back office
2. Responsable du middle office

Les métiers support de la banque

1. Responsable de la maîtrise d’ouvrage bancaire (MOA)
2. Chef de projet en organisation bancaire
3. Comptable bancaire
4. Juriste/Fiscaliste bancaire
5. Chef de produit marketing bancaire

Les métiers des risques et du contrôle

1. Inspecteur/Auditeur
2. Chargé de conformité/Déontologue
3. Analyste de risques

CHARGE D'ETUDES ACTUARIELLES

LE CHARGÉ D'ÉTUDES ACTUARIELLES

AUTRES INTITULES DU POSTE

1. Actuaire junior
2. Chargé d’études techniques,
3. Conseiller en études actuarielles

NB : L’intitulé peut se décliner selon le type de risques (vie, IARDT ou dommages, santé…) ou selon la dominante dans l’activité (réassurance, coassurance, gestion d’actifs/passifs,

conception/adaptation de produits, gestion/souscription des contrats, organisation…).

FINALITÉ OU RAISON D'ÊTRE DU POSTE

Le chargé d’études actuarielles intervient à différentes phases de la création ou du développement des produits d’assurance pour réaliser des études (simulations, modélisation). Il peut participer à l’élaboration et à l’évolution des produits (garanties, tarification…), évaluer et analyser les risques de souscription (prévisions de survenance des sinistres, rentabilité…), identifier et corriger des dérives éventuelles, calculer les provisions techniques nécessaires à l’entreprise d’assurances…

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE

1. Direction générale
2. Direction financière
3. Responsable département actuariat
4. Responsable cabinet de courtage

RELATIONS FONCTIONNELLES

1. Réseau commercial
2. Services souscription, juridique, comptabilité-finance, marketing, informatique
3. Souscripteurs réassurance

LE POSTE

ACTIVITÉS PRINCIPALES DU CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

Conception et adaptation de produits

1. Participer à la création de produits d’assurance ou à l’amélioration des caractéristiques de l’existant en termes de garanties et/ou de tarification au travers d’études techniques, mathématiques, financières…
2. Rédiger les cahiers des charges actuariels permettant de suivre l’évolution des produits, les notes techniques servant à la modélisation des nouveaux produits.
3. Participer à l’élaboration des contrats types, notamment sur les aspects tarifaires et les garanties.
4. Réaliser des simulations de l’évolution des produits d’assurances.

Souscription et gestion des contrats

1. Accompagner techniquement les acteurs impliqués dans l’élaboration des contrats en évaluant les risques financiers des souscriptions (calculs de tarifications spécifiques et des risques de sinistralité).

Gestion des actifs/passifs

1. Calculer les provisions techniques nécessaires à l’indemnisation des assurés (venant en représentation des droits de créances des assurés).
2. Étudier, analyser les risques des différents types de placements et des choix d’investissement.
3. Simuler et modéliser la rentabilité financière de la stratégie d’investissement.

Suivi de la rentabilité des produits d’assurances et du portefeuille de contrats

1. Établir les bilans et comptes prévisionnels.
2. Effectuer des expertises actuarielles sur les bilans et comptes de résultats.
3. Créer et mettre en œuvre les tableaux de bord d’analyse des activités.

Audit et expertise

1. Réaliser des audits destinés à améliorer l’organisation ou certaines procédures.
2. Mener des expertises actuarielles liées à l’étude de la rentabilité et de l’évolution des activités: tarification, calculs de provisions, analyse de la sinistralité des portefeuilles de contrats…

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VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

1. Les activités peuvent être spécialisées dans le domaine financier (rentabilité des activités, gestion d’actifs/passifs…).
2. Elles s’exercent généralement avec une dimension internationale pour les opérations de réassurance et de coassurance.

  

QUELLE REMUNERATION POUR LE CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

1. Jeune diplômé : entre 25 et 29 k€
2. Jeune cadre : entre 30 et 35 k€
3. Cadre confirmé : entre 36 et 80 k€

EMPLOYEURS

1. Sociétés anonymes d’assurances
2. Sociétés d’assurances mutuelles
3. Sociétés mutuelles d’assurances
4. Sociétés de réassurance
5. Cabinets de courtage
6. Cabinets de conseil actuariel

LE PROFIL

Diplômes

1. Maîtrise, DESS de mathématiques, statistiques, économétrie, finance
2. Magistère de l’ULP (Université Louis Pasteur de Strasbourg)
3. ISFA (Institut de Science Financière et d’Assurances de Lyon), Isup (Institut de Statistiques de l’Université de Paris VI), DESS d’actuariat de l’Euro-Institut d’Actuariat de Brest (Euria) ou de l’Université de Paris IX Dauphine
4. Diplôme d’Études Supérieures Économiques (Dese), mention actuariat, du Cnam
5. MBA de l’Essec
6. Ensae (École Nationale de la Statistique et de l’Administration Économique).
7. Collège des Ingénieurs
8. Diplôme d’actuaire du CEA (Centre d’Études Actuarielles) de l’Institut des Actuaires préparé en formation professionnelle continue.

Expérience

1. Des postes sont ouverts aux débutants. Néanmoins, l’expérience exigée peut varier considérablement dans une fourchette de deux à six ans selon les contenus d’activités associés au poste.

Compétences

1. Maîtrise des techniques et outils statistiques.
2. Maîtrise des outils informatiques : traitement de texte
3. (Word…), tableurs (Excel…), logiciels de traitement statistique
4. (SAS…), de gestion de bases de données
5. (Access…), programmation en Visual Basic.
6. Connaissances juridiques et fiscales appliquées aux produits d’assurance.
7. Connaissances comptables et financières appliquées à la gestion d’entreprise.
8. Connaissances en organisation.
9. Compétences en management de projets.
10. Compétences rédactionnelles.
11. Maîtrise de l’anglais dans un domaine où l’activité peut avoir une dimension internationale.

JURIDIQUE : les mots que vous devez connaître !
  

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PERSONNALITÉ D'UN CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

1. Capacités d’analyse et de synthèse pour le traitement des informations et l’interprétation des résultats.
2. Rigueur dans le raisonnement, la réalisation de simulations et la manipulation de données chiffrées.
3. Autonomie et sens de l’organisation pour coordonner et gérer simultanément plusieurs études et activités.
4. Goût du travail en équipe pour accompagner différents acteurs dans leurs tâches.
5. Aisance relationnelle pour communiquer avec des interlocuteurs de différentes fonctions.
6. Ouverture d’esprit et sens créatif pour être capable de remettre en cause l’existant et de faire évoluer les procédures.

LA MOBILITÉ

Postes précédents (P-1)

1. Chargé d’études statistiques
2. Économètre
3. Contrôleur de gestion
4. Ingénieur de développement en logiciel de modélisation

Évolution professionnelle (P+1)

1. Actuaire confirmé
2. Gestionnaire d’actifs
3. Souscripteur assurances collectives
4. Souscripteur réassurance

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7. Le Souscripteur dommages IARDT
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• Les métiers du secteur énergétique

LES MÉTIERS DE L'ASSURANCE

Image ©Andy dean

LES MÉTIERS DE L'ASSURANCE

Les métiers de l’assurance comportent neuf (9) grandes familles :

1^ère FAMILLE : LES MÉTIERS DU CONTRÔLE TECHNIQUE ET DE LA PRÉVENTION

1. L’Inspecteur-vérificateur

2^ème  FAMILLE : LES MÉTIERS DE LA CONCEPTION ET DE L’ADAPTATION DE PRODUITS

1. Le Chargé d’études actuarielles
2. Le Chargé d’études marketing
3. Le Responsable marketing

3^ème  FAMILLE : LES MÉTIERS DE LA GESTION DES ACTIFS

1. Le Gestionnaire d’actifs

4^ème  FAMILLE : LES MÉTIERS DE GESTION DES CONTRATS

1. Le Juriste d'Assurance
2. Le Responsable de département ou de service
3. Le Souscripteur dommages IARDT
4. Le Souscripteur assurances collectives

Le Guide Pour Apprendre à Gérer Travail et Famille 

 
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Nous sommes Tous Manipulés - Mythe ou Réalité ?

5^ème FAMILLE : LES MÉTIERS DE COMMERCIAUX

1. L'Inspecteur commercial d'Assurance
2. Le Responsable de bureau d’assurances
3. Le Responsable commercial régional

6^ème  FAMILLE : LES MÉTIERS DE COMPTABILITÉ

1. L'Inspecteur comptable

7^ème  FAMILLE : LES MÉTIERS DE GESTION ET D’ORGANISATION

1. L'Organisateur

8^ème FAMILLE : LES MÉTIERS DE LA RÉASSURANCE

1. Le Souscripteur réassurance

VOIR DES VIDÉOS SUR LES ASSURANCES

Comment Trouver un bon Emploi et le Garder

Votre Budget Familial, Comment le mettre en place ?

9^ème  FAMILLE: LES MÉTIERS D'INTERMÉDIAIRES ET D'AUXILIAIRES

1. L'Agent général d’assurances
2. Le Courtier d’assurances ou Collaborateur en cabinet de courtage
3. L'Expert en assurances

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