Emplois et Carrières professionnelles: l'Assurance

LE CHARGÉ D'ÉTUDES ACTUARIELLES

AUTRES INTITULES DU POSTE

Actuaire junior
Chargé d’études techniques,
Conseiller en études actuarielles

NB : L’intitulé peut se décliner selon le type de risques (vie, IARDT ou dommages, santé…) ou selon la dominante dans l’activité (réassurance, coassurance, gestion d’actifs/passifs,

conception/adaptation de produits, gestion/souscription des contrats, organisation…).

FINALITÉ OU RAISON D'ÊTRE DU POSTE

Le chargé d’études actuarielles intervient à différentes phases de la création ou du développement des produits d’assurance pour réaliser des études (simulations, modélisation). Il peut participer à l’élaboration et à l’évolution des produits (garanties, tarification…), évaluer et analyser les risques de souscription (prévisions de survenance des sinistres, rentabilité…), identifier et corriger des dérives éventuelles, calculer les provisions techniques nécessaires à l’entreprise d’assurances…

RATTACHEMENT HIÉRARCHIQUE

Direction générale
Direction financière
Responsable département actuariat
Responsable cabinet de courtage

RELATIONS FONCTIONNELLES

Réseau commercial
Services souscription, juridique, comptabilité-finance, marketing, informatique
Souscripteurs réassurance

LE POSTE

ACTIVITÉS PRINCIPALES DU CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

Conception et adaptation de produits

Participer à la création de produits d’assurance ou à l’amélioration des caractéristiques de l’existant en termes de garanties et/ou de tarification au travers d’études techniques, mathématiques, financières…
Rédiger les cahiers des charges actuariels permettant de suivre l’évolution des produits, les notes techniques servant à la modélisation des nouveaux produits.
Participer à l’élaboration des contrats types, notamment sur les aspects tarifaires et les garanties.
Réaliser des simulations de l’évolution des produits d’assurances.

Souscription et gestion des contrats

Accompagner techniquement les acteurs impliqués dans l’élaboration des contrats en évaluant les risques financiers des souscriptions (calculs de tarifications spécifiques et des risques de sinistralité).

Gestion des actifs/passifs

Calculer les provisions techniques nécessaires à l’indemnisation des assurés (venant en représentation des droits de créances des assurés).
Étudier, analyser les risques des différents types de placements et des choix d’investissement.
Simuler et modéliser la rentabilité financière de la stratégie d’investissement.

Suivi de la rentabilité des produits d’assurances et du portefeuille de contrats

Établir les bilans et comptes prévisionnels.
Effectuer des expertises actuarielles sur les bilans et comptes de résultats.
Créer et mettre en œuvre les tableaux de bord d’analyse des activités.

Audit et expertise

Réaliser des audits destinés à améliorer l’organisation ou certaines procédures.
Mener des expertises actuarielles liées à l’étude de la rentabilité et de l’évolution des activités: tarification, calculs de provisions, analyse de la sinistralité des portefeuilles de contrats…

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VARIABILITÉ DES ACTIVITÉS

Les activités peuvent être spécialisées dans le domaine financier (rentabilité des activités, gestion d’actifs/passifs…).
Elles s’exercent généralement avec une dimension internationale pour les opérations de réassurance et de coassurance.

QUELLE REMUNERATION POUR LE CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

Jeune diplômé : entre 25 et 29 k€
Jeune cadre : entre 30 et 35 k€
Cadre confirmé : entre 36 et 80 k€

EMPLOYEURS

Sociétés anonymes d’assurances
Sociétés d’assurances mutuelles
Sociétés mutuelles d’assurances
Sociétés de réassurance
Cabinets de courtage
Cabinets de conseil actuariel

LE PROFIL

Diplômes

Maîtrise, DESS de mathématiques, statistiques, économétrie, finance
Magistère de l’ULP (Université Louis Pasteur de Strasbourg)
ISFA (Institut de Science Financière et d’Assurances de Lyon), Isup (Institut de Statistiques de l’Université de Paris VI), DESS d’actuariat de l’Euro-Institut d’Actuariat de Brest (Euria) ou de l’Université de Paris IX Dauphine
Diplôme d’Études Supérieures Économiques (Dese), mention actuariat, du Cnam
MBA de l’Essec
Ensae (École Nationale de la Statistique et de l’Administration Économique).
Collège des Ingénieurs
Diplôme d’actuaire du CEA (Centre d’Études Actuarielles) de l’Institut des Actuaires préparé en formation professionnelle continue.

Expérience

Des postes sont ouverts aux débutants. Néanmoins, l’expérience exigée peut varier considérablement dans une fourchette de deux à six ans selon les contenus d’activités associés au poste.

Compétences

Maîtrise des techniques et outils statistiques.
Maîtrise des outils informatiques : traitement de texte
(Word…), tableurs (Excel…), logiciels de traitement statistique
(SAS…), de gestion de bases de données
(Access…), programmation en Visual Basic.
Connaissances juridiques et fiscales appliquées aux produits d’assurance.
Connaissances comptables et financières appliquées à la gestion d’entreprise.
Connaissances en organisation.
Compétences en management de projets.
Compétences rédactionnelles.
Maîtrise de l’anglais dans un domaine où l’activité peut avoir une dimension internationale.

JURIDIQUE : les mots que vous devez connaître !

Comment Définir Vos Objectifs et les Atteindre

PERSONNALITÉ D'UN CHARGÉ D’ÉTUDES ACTUARIELLES

Capacités d’analyse et de synthèse pour le traitement des informations et l’interprétation des résultats.
Rigueur dans le raisonnement, la réalisation de simulations et la manipulation de données chiffrées.
Autonomie et sens de l’organisation pour coordonner et gérer simultanément plusieurs études et activités.
Goût du travail en équipe pour accompagner différents acteurs dans leurs tâches.
Aisance relationnelle pour communiquer avec des interlocuteurs de différentes fonctions.
Ouverture d’esprit et sens créatif pour être capable de remettre en cause l’existant et de faire évoluer les procédures.

LA MOBILITÉ

Postes précédents (P-1)

Chargé d’études statistiques
Économètre
Contrôleur de gestion
Ingénieur de développement en logiciel de modélisation

Évolution professionnelle (P+1)

Actuaire confirmé
Gestionnaire d’actifs
Souscripteur assurances collectives
Souscripteur réassurance

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OU PUISER LES RESSOURCES NÉCESSAIRES POUR RESTER SOI-MÊME ?

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Il arrive des moments où l’on se remet constamment en cause, où l’on a pour soi-même, de nombreuses critiques, des remarques à n’en point finir. Cette attitude conduit bien souvent au renoncement, au détachement, aux abstentions et à la résignation !

S’il vous arrive d’avoir de telles pensées, songez à lire ou à relire « cette merveilleuse histoire du Roi et de son jardin ». Nous vous la contons pour vous :

Il y avait une fois, un roi qui avait planté près de son château toutes sortes d'arbres, de plantes et son jardin était d'une grande beauté.

Chaque jour, il s'y promenait : c'était pour lui une joie et une détente.

Un jour, il dût partir en voyage.

A son retour, il s'empressa d'aller marcher dans le jardin. Il fût surpris en constatant que les plantes et les arbres étaient en train de se dessécher.

Il s'adressa au pin, autrefois majestueux et plein de vie, et lui demanda ce qui s'était passé. Le pin lui répondit : « J'ai regardé le pommier et je me suis dit que jamais je ne produirais les bons fruits qu'il porte. Je me suis découragé et j'ai commencé à sécher. »

Le roi alla trouver le pommier : lui aussi se desséchait... Il l'interrogea et il dit :

« En regardant la rose et en sentant son parfum, je me suis dit que jamais je ne serais aussi beau et agréable et je me suis mis à sécher. »

Comme la rose elle-même était en train de dépérir, il alla lui parler et elle lui dit :

« Comme c'est dommage que je n'ai pas l'âge de l'érable qui est là-bas et que mes feuilles ne se colorent pas à l'automne. Dans ces conditions, à quoi bon vivre et faire des fleurs? Je me suis donc mise à dessécher. »

LA CONFIANCE EN SOI EST-ELLE UNE RESSOURCE INTÉRIEURE?

Poursuivant son exploration, le roi aperçut une magnifique petite fleur. Elle était toute épanouie. Il lui demanda comment il se faisait qu'elle soit si vivante.

Elle lui répondit :

« J'ai failli me dessécher, car au début je me désolais. Jamais je n'aurais la majesté du pin, qui garde sa verdure toute l'année; ni le raffinement et le parfum de la rose. Et j'ai commencé à mourir mais j'ai réfléchi et je me suis dit : « Si le roi, qui est riche, puissant et sage, et qui a organisé ce jardin, avait voulu quelque chose d'autre à ma place, il l'aurait planté. Si donc, il m'a plantée, c'est qu'il me voulait, moi, telle que je suis et, à partir de ce moment, j'ai décidé d'être la plus belle possible ! »

QUELLE ENSEIGNEMENT TIRER DE LA MÉTAPHORE DU ROI ET DE SON JARDIN ?

Cette histoire métaphorique, est pleine de réconfort, et vous fait reprendre de l’assurance, de la confiance bref, la foi et plein espérance! DIEU vous a voulu, vous, tel(le) que vous êtes, avec vos défauts et vos imperfections. Il a voulu malgré tout, que vous soyez présent(e) parmi ses nombreuses créatures. Vous pouvez corriger certaines de vos imperfections. Mais restez vous-même, quoi qu'il arrive!

Nous espérons que cette petite métaphore vous aura aidé, et qu’elle sera certainement utile à d’autres personnes que vous savez dans le besoin de remonter la pente !

RETROUVONS EN VIDÉO, COMMENT AVOIR CONFIANCE EN SOI?